青岛开创专利权质押贷款保证保险

我的企业只交了2万元保费，就能从银行拿到500万元贷款了。”青岛镭创光电技术有限公司负责人马先生指着刚刚签订的贷款保证保险保单，高兴地向《中国保险报》记者介绍。

　　该公司过去一直因“有技术、没资产”得不到银行贷款。随着青岛市创新推出专门针对科技型中小微企业的专利权质押贷款保险新模式，企业的融资难题迎刃而解。

　　像青岛镭创光电这样的幸运公司并非个例。青岛市作为首批国家知识产权示范城市，于2014年年底启动了以扶持科技型中小微企业发展为目标的“千帆计划”，推动全市拥有自主知识产权、成长性良好的上千家科技型中小微企业加快发展。配合“千帆计划”的实施，青岛保监局按照“政府引导、风险共担、市场化运作”原则，主动联合青岛市知识产权局、青岛市财政局等相关部门出台政策，支持太平洋产险青岛分公司自7月1日起，创新开展科技型中小微企业专利权质押贷款保证保险新模式下的试点工作。

　　凡是有融资需求的科技型中小微企业，通过青岛市知识产权公共服务平台提出申请，在保险公司、银行和担保公司（政府独资）审查核准后，办理专利权质押手续，同时按照2%的费率向保险公司投保贷款保证保险，并向担保公司缴纳一定担保费用，银行凭借保单和融资担保函，就可以向企业发放一年期单笔最高500万元的贷款。一旦发生风险，保险公司、银行和担保公司按照6∶2∶2的比例共同承担损失。

　　青岛保监局副局长马伯寅向《中国保险报》记者介绍，青岛市科技型中小微企业贷款难题之所以顺利破解，关键在于对整体工作机制和运作流程的三个创新设计，开启了以保险撬动专利权质押贷款的“青岛模式”：

　　第一个创新：从企业角度，通过降低质押门槛实现专利权融资价值。以往，科技型中小微企业申请专利权质押贷款，首先要对专利进行价值评估，费用高昂而且成功率不高，让很多企业望而却步。“青岛模式”则在流程设计上进一步简化了企业申请程序，将以往的专利权价值评估改为资格评价，不仅降低了专利质押的门槛，大大增加了受益企业数量，而且为企业节省了一大笔评估费用开支，大幅度降低了企业融资成本。

　　第二个创新：从政府角度，补贴保费但“不兜底风险”。一方面，青岛市政府采用引导资金对投保企业连续3年给予保费补贴，以一次贷款500万元为例，首年政府补贴保费的80%，即10万元保费企业只需承担2万元。但为避免企业对财政资金形成路径依赖，保费补贴在3年内按照80%、60%和40%的比例逐年递减，3年后若企业发展仍未见起色，则政府不再继续资金扶持。另一方面，政府通过独资担保公司的参与实际承担了20%的贷款风险，对企业的贷款经营结果不再承担无限“兜底”责任，最终发挥市场对资源配置的决定性作用，推动包括科技型中小微企业在内的企业融资工作稳步走向完全的市场化道路。

　　第三个创新：从三方合作角度，制度设计充分保障担保各方利益。在政策出台过程中，银行方面曾提出一个现实性矛盾，若企业还款发生逾期，而保险公司赔付又需要一定时间和程序，逾期利息谁来付？青岛市经过多番调研论证，最终在工作流程上设定：企业发生不能按时偿还到期贷款的情形时，由政府独资的担保公司立即垫付银行全额贷款本金和利息，保险公司则按照正常理赔程序于30日内履行赔付责任。出险后保险公司、银行和担保公司三方联合启动追偿程序，追偿所得按照各方风险承担比例进行分配。这种制度设计凸显了政府的诚意和信用，对推动各方加强合作、共担风险起到了至关重要的推动作用。

　　“青岛模式”的积极意义之一在于企业融资成本全国最低。贷款企业除了连续3年能获得保费补贴外，还可以享受银行贷款一年期基准利率上浮不超过15%的利率优惠，同时政府将对贷款企业按贷款年利息的50%给予贴息资助，于贷款本息还清后申请兑现。通过种种优惠政策的落实，企业首年综合年化贷款成本仅为5.3325%，远远低于市面其他渠道的融资成本，也低于开办贷款保证保险的全国其他地区，切实缓解了中小微企业融资难、融资贵的难题。

　　“青岛模式”的积极意义之二在于服务地方经济的提质增效。通过保险产品和服务模式的创新，在制度设计上选择支持科技型中小微企业，而这类企业的成长，对地方经济发展的作用不仅仅体现在发展速度上，更重要的是体现在提升发展质量上，对于地方产业结构调整和经济提质增效无疑更具有现实意义，也能够更好地体现“新国十条”对于现代保险服务业的新要求。目前，专利权质押贷款保证保险工作正在稳步推进，按照今年的财政补贴额度，到年末将服务科技型中小微企业约100家，帮助企业获得银行贷款3亿元，保险公司提供1.8亿元的风险保障，通过杠杆作用使财政资金效能放大了62.5倍。近期，青岛市拟再次扩大“千帆计划”企业数量，“青岛模式”的发展前景十分广阔。